一、产品概要

1.1 简介

综合理财销售系统（以下简称：HyCFS）是我公司自行研发，集产品定制、销售、清算、运营、报表于一体的理财产品销售管理系统。

HyCFS是CRM套装产品中的一员。其优点在与实现了销售、登记过户功能于一体，轻易实现T+0清算，支持多币种、行内&代销理财产品的销售。可复用的产品设置、分市场的账户体系，以及个性化的交易校验将给您的产品定制、销售提供最有力的平台支持。

1.2 特色

1.2.1 低耦合性

产品采用组件形式进行开发，以降低产品功能的耦合度，提高业务应用的成熟度。

1.2.2 高复用性

产品为适应项目实施及客户化改造需求，通过抽象成功项目案例并做适当原型封装，使产品复用度和模块通用性处于较高水准，如下图所示：

1.2.3 平台化

产品依托公司自行研发的设计开发平台进行设计，产品定制、销售、运营管理流程采用具备较强伸缩特性，拥有分布式、跨系统平台能力的J2EE设计开发平台进行定制。清算、登记过户、服务接入、通信转换模块应用公司成熟可靠的交易服务框架进行构建，整套产品可实现分布式部署和平台化运行支撑。

二、产品功能

2.1 功能结构

产品功能模块包括：产品定制、销售流程，运营及清算流程、登记过户功能模块，其中产品定制、销售流程同时支持银行自有理财产品和代销基金，销售流程按交易性质，分为账户交易、常规交易、特殊交易。

2.2 主界面

柜面操作人员进入界面可处理账户交易、常规交易、特殊交易，可查看和当前柜员相关的报表；

运营人员进入界面可处理运营流程、业务管理；

系统管理人员可操作产品管理、系统。

产品主界面

2.3 行内理财功能

行内理财产品交易活动按交易类型分为三种类型，即：账户交易、常规交易、特殊交易。

2.3.1 账户交易

账户交易主要提供行内理财产品的签约、解约、各种资料变更、冻结、解冻、换卡等功能，供柜面人员使用。

● 个人客户签约：为个人客户银行卡或存折在理财系统内签约；

● 机构客户签约：为机构客户银行账户在理财系统内签约；

● 客户解约：已签约的客户在满足条件的前提下可解约；

● 个人客户资料变更：个人客户变更除银行卡或存折外的客户资料；

● 机构客户资料变更：机构客户变更除银行账户外的客户资料；

● 银行账户变更：客户银行卡丢失后，可换卡；

● 机构客户修改收益账户：机构客户可变更赎回、分红等的收益账户；

● 客户账户冻结：可对客户进行整体冻结，冻结后停止所有交易办理；

● 客户账户解冻：冻结截止日到期前可提前解冻；

● 客户风险等级测评：为客户进行风险承受能力测评。

2.3.2 常规交易

常规交易主要提供行内理财产品的日常交易功能，包括额度预约、认购、申购、赎回等基础交易，同时提供预约交易、自动理财签约等。

● 额度预约申请：可提前预约可预约产品额度；

● 额度预约变更：可变更预约的额度或取消额度；

● 认购申请：可认购在认购期的产品；

● 申购申请：可申购在开放期的产品；

● 赎回申请：可赎回或提前赎回可赎回的产品；

● 预约申购申请：可提前预约在以后的某日申购某产品；

● 预约赎回申请：可提前预约在以后的某日赎回某产品；

● 产品转换申请：可在配置了转换关系的产品中进行份额转换；

● 分红方式变更申请：可变更某客户某产品的分红方式；

● 定期定投协议管理：可进行定期定投协议签约、变更、解约；

● 自动理财协议管理：可进行自动理财协议签约、变更、解约；

● 产品组合购买申请：可购买组合产品；

● 客户交易撤单：客户可申请撤销未清算的交易；

● 柜员撤销交易：柜员可撤销未清算的出错的交易。

2.3.3 特殊交易

特殊交易提供行内理财产品的特殊业务功能。

● 非交易过户：可将一个客户份额过户给另一个客户，主要用于司法、赠与等；

● 份额调整：可强行调增或调减客户份额，主要用于纠错；

● 份额冻结：可对客户持有份额进行部分冻结；

● 份额解冻：可在份额冻结截止日到期前提前解冻；

● 存款证明开立：可为客户开立符合规定的产品的存款证明；

● 存款证明撤销：可在存款证明到期前提前撤销。

2.3.4 运营与产品管理

系统以品牌参数和产品基本信息为基础，通过多个维度对产品的相关参数进行设置，方便管理维护。下图为产品基本信息界面：

运营流程监控界面：

三、典型案例经验

客户名称	项目名称	业务模块	建设时间
中国XX银行	个人投资理财系统项目	理财、基金、银保	2008/11-2009/6
中国XX银行	理财营销项目	分行特色理财	2009/4-2010/9
中国XX银行	分行低柜特色系统项目	分行特色理财、银保	2009/8-2010/1
中国XX银行	网点低柜销售门户整合项目	基金、理财、黄金、第三方存管等	2007/7-2008/10
中国XXX银行	网点低柜销售门户拓展项目	实物黄金、代理银保等	2009/5-2011/3