解决方案
外汇支付清算
一、产品概述

支付清算系统是金融体系的一个重要组成部分,提供支付便利、降低交易成本、防范支付风险是支付清算系统生存的基础, 其中支付便利和交易成本综合体现为支付效率,因此提供高效率和安全的支付清算服务是支付清算系统的设计目标和核心功能。

外汇清算体系在国际金融业务中发挥着基础性的"平台"作用,在金融产品化高度发达的今天,银行不断开发出越来越多的有支付特征的金融产品,国际业务相关的清算标准也在不断的细化和规范。如何让每个业务品种能更好地适应多种复杂的清算标准,以及建立安全、高效、快捷、低成本、高直通率的外汇清算系统是势在必行的。

外汇清算系统是一套适应集中管理的需求、以"大集中"为建设理念,为银行各项国际支付业务的开展提供一个功能完备的自动化处理后台。

外汇清算系统向相关业务系统(如:国际结算系统、外汇资金系统、QDII/QFII系统等)屏蔽各种国际业务相关的支付清算标准(如:SWIFT和CFXPS等)。其业务范围包括了:来账清算、往账清算、对账处理、事务管理、资金头寸管理。

二、外汇清算系统的价值

1、提高业务处理效率和质量,有效地管理资金头寸,防范业务风险

清算效率是清算业务的最为关键的衡量指标;此外,清算业务处理的质量也是非常重要的:提高业务处理的正确率;合理安排清算资金在各清算账户行之间的分配,有效地管理清算资金,提高资金利用率;快速响应和解决清算业务处理过程中的疑问和偏差;降低清算业务处理过程的人力等成本,这些都是清算业务处理质量的体现。

外汇清算系统是一套功能完备自动化的作业体系,通过对支付清算类报文的快捷、高效地自动转换、收发,在业务规范、内容清晰、以及业务管理制度许可的情况下,支付清算系统可以实现无人值守的自动直通处理(STP:Straight Through Processing)。

外汇清算系统是银行外汇资金进出全行的端口,管理银行在外的所有资金头寸。利用这个通道地位,外汇清算系统提供了强大的资金头寸管理能力:帮助用户预测未来资金头寸情况、分配和调度资金头寸的位置、控制资金头寸的过度使用……,有效地管理资金头寸。

通过全行支付信息的归集监控、集中式流动性管理从而防范了全行业务的操作风险。

2、降低全行系统的营运成本

外汇清算系统大幅提升业务处理效率,有效地帮助用户降低外汇清算业务运行成本。

外汇清算系统提供灵活的应用整合层,快速地实现了与行内系统或外部系统间无缝连接,向周边系统屏蔽了复杂的各种外币清算标准(SWIFT和CFXPS清算体系),使得各种有支付特征的业务处理系统无需关心标准问题,降低了各业务系统的开发成本。

3、提升银行产品和服务的竞争能力

清算业务是基础业务,具有发散的效应,尤其会影响到支付结算业务的业务质量,提升清算效率和清算质量,缩短资金在途时间,可以整体提升银行产品和服务的竞争能力,从而保证了更高的客户保有率;

三、外汇清算系统的优势

■ 自动、高效的直通性支付处理制

支付清算是时效要求最高的业务品种之一,效率是考察一个支付清算体系服务能力的最关键指标。高度自动化是保证支付清算时效的有力武器,通过高度自动化业务处理平台(即:外汇清算系统)的建设,不仅可以大幅度提高支付清算效率,同时也降低了差错的发生率,从而提高了支付清算的服务能力。

清算系统能够对各类支付指令灵活地进行匹配处理、防重检查。

■ 提供流程控制机制,降低操作风险

在追求自动、高效、直通性处理的同时,也会要求系统提供对支付指令处理流程的干预能力。比如对某一分支行的某一支付业务(如触犯黑名单业务),通过参数配置对业务进行拦截干预(人工复核、授权后再对外发送)。

系统提供灵活的参数化配置,可以根据行里的业务作业需要而调整。

■ 支付清算系统拥有强大的系统整合能力

支付清算系统作为后台支持系统,拥有强大的系统整合能力,可以和各种前台业务处理系统很好地结合。

支付清算系统向外部提供了粗粒度、松耦合的整合方式,通过应用整合层,实现前台各业务品种与清算标准的无关性。近年来我国跨行支付清算系统建设的内涵和范围不断扩展,外汇清算平台自身特有的处理逻辑和系统架构能够很好地配合这种扩展,而不会使系统的复杂程度越来越大。

■ 具有灵活的清算处理模式

在清算业务处理过程中根据行里的业务需要既可以逐级清算模式,也可以一清到底(直接清算到网点)的模式。

■ 适应多种会计账务的处理

不同银行对与核心之间的会计账务处理各有不同:有的要求支付清算系统根据业务情况产生相应会计分录,发往核心账务系统(以下简称"分录记账");有的要求支付清算系统传送业务信息,而由核心账务系统据以产生会计分录(以下简称"交易记账")。无论"分录记账"或"交易记账",外汇清算系统都能够满足需求。

■ 实时、快速的账务勾对

四、清算系统支持多种对账方式:外来对账单勾对、内部核心帐勾对、交易明细勾对、汇总信息勾对。

运行环境:

1、主机与操作系统

◇ IBM 的 RS6000 小型机,AIX操作系统;

◇ PC服务器,SUSE Linux操作系统;

2、数据库

系统的数据库可以支持目前流行的数据库,如:

◇ ORACLE 数据库;

◇ IBM DB2 数据库;

◇ Informix 数据库;

◇ Microsoft SQL Server 数据库;

3、应用服务器:

◇ IBM WebSphere

◇ BEA WebLogic

◇ TOMCAT

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