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集中外汇清算平台 HyCPS

一、产品概述

外币支付清算是金融体系的一个重要组成部分,提供支付便利、降低交易成本、防范支付风险是支付清算系统生存的基础, 其中支付便利和交易成本综合体现为支付效率,因此提供高效率和安全的支付清算服务是支付清算系统的设计目标和核心功能。

外汇清算体系在国际金融业务中发挥着基础性的"平台"作用,在金融产品化高度发达的今天,银行不断开发出越来越多的有支付特征的金融产品,国际业务相关的清算标准也在不断的细化和规范。如何让每个业务品种能更好地适应多种复杂的清算标准,以及建立安全、高效、快捷、低成本、高直通率的外汇清算系统是势在必行的。

外汇支付清算系统HyCPS是一套适应集中管理的需求、以"大集中"为建设理念,以高度自动化、具有普遍适用性为系统目标的外汇清算业务处理平台,并在这个处理平台的基础上,建设各种各样的外汇清算业务,形成一个集中式的、服务全行的外汇清算体系。

应用拓扑图:

功能架构图:

说明:外汇清算系统向相关业务系统(如:国际结算系统、外汇资金系统、QDII/QFII系统等)屏蔽各种国际业务相关的支付清算标准(如:SWIFT和CFXPS等)。其业务范围包括了:来账清算、往账清算、代理清算、对账处理、事务管理、资金头寸管理。

二、系统优势体现

1、适应各种清算标准需要的外汇清算业务平台

适应各种清算标准需要,是银行清算业务的性质决定的,作为全行的清算中枢和清算服务提供者,清算业务系统必然要参与各清算标准,满足银行业务快速发展的需要。

同时,屏蔽各清算报文标准,简化业务处理过程,业务处理人员不需要熟悉各清算报文标准(SWIFT、CFXPS等),系统自动实现各标准报文与往来业务信息的对照与转换;因此,业务处理人员只要关心往来账的业务信息,判断所属业务类型、账户行、开户行等,保证业务能以最快的速度处理完成。

2、高度自动化的外汇清算业务处理平台

提供高效率的清算服务是清算平台的核心功能之一,清算时效是体现清算能力的重要指标,高度自动化是保证清算时效的有力武器,通过高度自动化业务处理平台的建设,不仅可以大幅度提高清算效率,减少往来资金的在途时间,同时也降低了差错的发生率,这些都是清算服务能力的关键。在单笔金额巨大的情况下,清算延时造成的损失是惊人的。

3、 "大集中"式的外汇清算业务平台

作为核心系统的外汇清算前置大集中系统,把外汇清算功能从核心系统剥离出来,把SWIFT外汇清算、CFXPS境内外币清算集中到统一的外汇清算业务平台中处理,实现系统集中、数据集中、业务集中,为用户提供一体化的业务处理平台,提高银行整体的竞争力,同时降低信息系统的维护成本。

4、安全、完善的外汇清算体系

在"大集中"的业务处理模式下,外汇清算平台作为全行统一的外汇资金往来出入口,要有更加合理的风险控制和防范机制;能有效地监测全行的外汇流动性充足状况, 加强监测大额、可疑支付业务及其他的异常支付业务。为业务人员、管理人员、决策人员提供完整的业务视图和业务信息

系列产品:

1、SWIFT外汇支付清算系统(HyCPS.SWIFT)

2、SWIFT外汇清算系统内置了基于SWIFT标准的清算规则,并提供了强大的清算规则配置能力;

3、SWIFT外汇清算系统向周边系统屏蔽了复杂的SWIFT清算标准,使得各种有支付特征的业务处理系统无需关心标准问题,降低了各业务系统的开发成本。

4、境内外币支付清算系统(HyCPS.CFXPS)

5、境内外币支付清算系统是在充分分析境内外币支付报文规则及其业务处理流程后,开发出了基于境内外币支付报文标准,符合金融监管当局的在保障我国金融市场的稳定与安全方面所制定的制度,满足监管当局的监管需求的境内外币支付清算业务处理系统,该系统可以使参与者能够快速地适应人行的业务规范、开展境内跨行的外币支付清算。

6、海外分行清算系统

商业银行的海外分行承担着重要的外汇汇款和外汇清算职能,清算效率的高低对商业银行的外汇业务的发展起着至关重要的作用。为了最大限度的提升海外分行外汇汇款和外汇清算的效率,有效减化外汇汇款和外汇清算流程中重复复杂的业务处理环节,打破地域界限整合各海外分行的外汇清算处理系统,我司的海外分行清算系统是各多实体的外汇业务处理系统,很好地解决了商业银行对各海外分行外汇业务处理的集中管理,落实新的海外发展战略,进一步加快海外业务拓展步伐。

7、同业管理系统

随着各商业银行海外业务的拓展,人民币跨境业务的开展,越来越多的境外同业在国内商业银行开立同业往来代理清算户。而为了能够为境内外同业提供更高效、更全面的服务,商业银行需要围绕同业账户建设一套业务上专业的,流程上灵活的、功能上丰富的同业管理系统。同业管理系统可以提高对海内外同业代理业务的处理效率,进一步提高商业银行国际业务处理的竞争力。特别在人民币跨境业务的不断发展的今天,同业管理系统的存在更加有意义。

三、系统的业务范围

账户管理

同业账户管理,如开户、定活期账户、投资账户管理;

实现对日间透支额度的自动控制;

结算帐户的自动计息和倒起息;

系统具备实时监控功能,提示帐户余额不足、透支等信息;

支持手工调拨头寸的功能。

清算处理

自动接收处理SWIFT等各种渠道发来的资金调拨报文,自动借、贷同业帐户,完成支付指令处理;

自动生成并发送MT910报文,通知交易对手行,及时反馈结算帐户变动情况,向开户方发送MT950对帐单。

四、外汇清算系统的价值

1、提高业务处理效率和质量,有效地管理资金头寸,防范业务风险

清算效率是清算业务的最为关键的衡量指标;此外,清算业务处理的质量也是非常重要的:提高业务处理的正确率;合理安排清算资金在各清算账户行之间的分配,有效地管理清算资金,提高资金利用率;快速响应和解决清算业务处理过程中的疑问和偏差;降低清算业务处理过程的人力等成本,这些都是清算业务处理质量的体现。

外汇清算系统是一套功能完备自动化的作业体系,通过对支付清算类报文的快捷、高效地自动转换、收发,在业务规范、内容清晰、以及业务管理制度许可的情况下,支付清算系统可以实现无人值守的自动直通处理(STP:Straight Through Processing)。

外汇清算系统是银行外汇资金进出全行的端口,管理银行在外的所有资金头寸。利用这个通道地位,外汇清算系统提供了强大的资金头寸管理能力:帮助用户预测未来资金头寸情况、分配和调度资金头寸的位置、控制资金头寸的过度使用……,有效地管理资金头寸。

通过全行支付信息的归集监控、集中式流动性管理从而防范了全行业务的操作风险。

2、降低全行系统的营运成本

外汇清算系统大幅提升业务处理效率,有效地帮助用户降低外汇清算业务运行成本。

外汇清算系统提供灵活的应用整合层,快速地实现了与行内系统或外部系统间无缝连接,向周边系统屏蔽了复杂的各种外币清算标准(SWIFT和CFXPS清算体系),使得各种有支付特征的业务处理系统无需关心标准问题,降低了各业务系统的开发成本。

3、提升银行产品和服务的竞争能力

清算业务是基础业务,具有发散的效应,尤其会影响到支付结算业务的业务质量,提升清算效率和清算质量,缩短资金在途时间,可以整体提升银行产品和服务的竞争能力,从而保证了更高的客户保有率;

4、充当报文网关

统一接入和管理各种清算渠道

屏蔽复杂的格式要求,解决业务

系统多渠道并存的垂直清算现象

支持将复杂的金融报文映射成标

准的业务模型,便于流程整合。

5、充当清算大后台

实现跨业务系统、跨交易产品、跨支付渠道的清算处理体系

提供异常业务的监测和预警手段

外汇资金进出全行的通道,全局合理地统筹资金和经营头寸

支付信息的集中发布和共享,提高业务数据的决策作用

五、外汇清算系统的优势

1、自动、高效的直通性支付处理制

支付清算是时效要求最高的业务品种之一,效率是考察一个支付清算体系服务能力的最关键指标。高度自动化是保证支付清算时效的有力武器,通过高度自动化业务处理平台(即:外汇清算系统)的建设,不仅可以大幅度提高支付清算效率,同时也降低了差错的发生率,从而提高了支付清算的服务能力。

算系统能够对各类支付指令灵活地进行匹配处理、防重检查

2、提供流程控制机制,降低操作风险

在追求自动、高效、直通性处理的同时,也会要求系统提供对支付指令处理流程的干预能力。比如对某一分支行的某一支付业务(如触犯黑名单业务),通过参数配置对业务进行拦截干预(人工复核、授权后再对外发送)。

系统提供灵活的参数化配置,可以根据行里的业务作业需要而调整。

3、支付清算系统拥有强大的系统整合能力

● 支付清算系统作为后台支持系统,拥有强大的系统整合能力,可以和各种前台业务处理系统很好地结合。

支付清算系统向外部提供了粗粒度、松耦合的整合方式,通过应用整合层,实现前台各业务品种与清算标准的无关性。近年来我国跨行支付清算系统建设的内涵和范围不断扩展,外汇清算平台自身特有的处理逻辑和系统架构能够很好地配合这种扩展,而不会使系统的复杂程度越来越大。

● 具有灵活的清算处理模式

在清算业务处理过程中根据行里的业务需要既可以逐级清算模式,也可以一清到底(直接清算到网点)的模式。

● 适应多种会计账务的处理

不同银行对与核心之间的会计账务处理各有不同:有的要求支付清算系统根据业务情况产生相应会计分录,发往核心账务系统(以下简称"分录记账");有的要求支付清算系统传送业务信息,而由核心账务系统据以产生会计分录(以下简称"交易记账")。无论"分录记账"或"交易记账",外汇清算系统都能够满足需求。

● 实时、快速的账务勾对

清算系统支持多种对账方式:外来对账单勾对、内部核心帐勾对、交易明细勾对、汇总信息勾对。

六、 运行环境

1、主机与操作系统

IBM 的 RS6000 小型机,AIX操作系统;

PC服务器,SUSE Linux操作系统;

2、数据库

系统的数据库可以支持目前流行的数据库,如:ORACLE 数据库;IBM DB2 数据库;Informix 数据库;Microsoft SQL Server 数据库;

3、应用服务器:

IBM WebSphere

BEA WebLogic

TOMCAT

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